Финансовые технологии, или, если коротко, Fintech, - это тема, которую довольно часто избегают среди технических энтузиастов, разработчиков, программистов и т. д. Причина на самом деле очень проста. Разработчики не обязательно будут называть свое программное обеспечение Fintech, хотя оно буквально связано с финансовой индустрией.

Большинство из них используют этот термин только для того, чтобы помочь людям за пределами отрасли понять, для чего предназначено программное обеспечение. Но в ходе этих намерений, термин Fintech приобрел довольно много характеристик.

То есть почти все, начиная от онлайн-банкинга и заканчивая технологией блокчейна, в настоящее время называют Fintech, что усложняет сделать различия всего доступного ПО.

Несмотря на это, разработчики продолжают создавать новые, инновационные решения даже для самых маленьких проблем, с которыми ежедневно сталкиваются как поставщики, так и потребители финансовых услуг. Кажется, никто не слишком обеспокоен расширением всей идеи Fintech, которая дает большую библиотеку программного обеспечения для выбора и возможного объединения в будущем.

В этой статье мы познакомим вас с тремя различными «сегментами» Fintech и с тем, как им удалось революционизировать не только частные финансы, но и финансы всего мира.

Мы не только расскажем, что они делают, но и как они это делают. А начнем мы с:

AI для анализа настроений 

Хотя AI для анализа настроений не обязательно направлен на финансы, поскольку он может определять настроения практически по любой теме, он по-прежнему остается одним из наиболее часто используемых инструментов в финансовом мире.

В частности, он обычно используется инвесторами, которые проводят большую часть своего времени, глядя на финансовые рынки, чтобы определить, в какую акцию компании, валюту или даже криптовалюту стоит инвестировать.

На самом деле это один из наиболее часто используемых инструментов, которые Форекс и биржевые брокеры предоставляют своим клиентам. Тем не менее, несмотря на огромную популярность, которую он получил на Западе, только брокеры с высоким рейтингом Форекс в Южной Африке смогли удержать более 70% клиентов, использующих этот инструмент.

Они сделали это, объяснив, как это работает, почему это работает и когда лучше всего это использовать. Так почему бы нам не выяснить это и для себя?

AI для анализа настроений требует только 3 ресурса:

• Twitter API 
• Лексическая библиотека почти каждого слова на английском или отдельном языке
• Небольшое знание Python, PHP, Java или различных других языков.

Рабочий процесс довольно прост. Data Scientist (человек, который наиболее вероятно будет использовать этот метод) указывает ключевое слово, которое будет искать почти во всех твитах, доступных в настоящее время в Интернете.

Ученый может указать диапазон дат, когда были выпущены эти твиты. Наиболее распространенным диапазоном дат является любой твит, который был опубликован в течение последнего месяца или около того.

Как только твит с ключевым словом будет идентифицирован, алгоритм, который обычно готов, предварительно разбивает его на части. Это называется токенизацией. Здесь происходит разбитие твита на отдельные слова с их собственными атрибутами позитивности в диапазоне от -1 до 1.

После того, как все атрибуты были назначены этим токенам, они объединяются как еще одно предложение, и алгоритм пытается прочитать наиболее точный анализ твита. В большинстве случаев результат равен 0,04 или -0,01 по шкале. Если он дает идеальную 1 или -1, значит, что-то не так с алгоритмом, поскольку это маловероятно.

Этот рейтинг присваивается каждому твиту с этим конкретным ключевым словом. Затем он рассчитывается и определяется среднее. Конечным результатом обычно является прогноз, который наш алгоритм дает нам о настроении.

Все, что ниже нуля, означает отрицательное чувство, а все, что выше, означает положительное.

Как только настроение определено, трейдер должен учитывать свои личные знания и размещать сделку, в которой он или она чувствует себя наиболее комфортно.

Естественно, это не имеет 100% успеха, так как в финансовом мире ситуация меняется довольно быстро, поскольку информация передается очень быстро.

То же самое можно сказать о API практически любой крупной сети или платформы.

Высокочастотный трейдинг

Далее мы хотели бы поговорить о высокочастотном трейдинге, которая не является чем-то новым для мира финансов. Это также не зависит от анализа. Он в основном предназначен для того, чтобы каким-то образом манипулировать ценами на различных биржах в мире, чтобы помочь «владельцу» системы получить максимальную прибыль.

Чтобы объяснить это, мы должны обозначить вам два основных атрибута для работы этого метода Fintech.

Это расположение серверов и скорость обработки используемого компьютера.

Теперь давайте выясним, как именно работает этот алгоритм и как ему удается приносить такую прибыль своему пользователю.

Представляем Джима.

Джим - инвестор, который действительно любит играть в видеоигры, поэтому он выберет студию видеоигр в качестве своей основной инвестиции в акции. Он решает, что хочет инвестировать в акции Blizzard, и размещает заказ.

Джим хочет купить 1000 акций Blizzard по цене не более 55 долларов за акцию. Чтобы рынок мог обработать такой большой ордер, ему нужно как-то сегментировать его. Обычно это происходит путем разбивки ордера на 500 или 100 акций за сделку.

Давайте предположим, что торговля Джима была разбита на десять ордеров по 100 акций. Первый заказ обрабатывается немедленно, поскольку кто-то продал акции по 53 доллара за штуку. Биржа увидела это, сопоставила два заказа и выполнила их в одно мгновение.

Это как раз когда высокочастотный трейдер приходит со своим алгоритмом.

Видите ли, как только первая сделка была завершена, алгоритм HFT заметил это и решил попытать счастья со следующей партией ордера. Он был запрограммирован так, чтобы учитывать разбивку крупных ордеров, а это означает, что он знает, что еще нужно выполнить больше заказов.

Он испытывает свою удачу с 60 долларами за акцию, но не проходит, поскольку максимальный, который указал Джим, составлял 55 долларов. Затем он пытается $ 59, $ 58 и т. д. вплоть до $ 55.

Алгоритм запрограммирован так, чтобы определять текущую рыночную цену и пытаться продать эти акции покупателю по несколько большей цене, поскольку люди склонны указывать немного более высокий максимум, чем рыночная цена.

После определения максимума в 55 долларов алгоритм быстро скупает оборотные ордера на продажу акций Blizzard стоимостью менее 55 долларов и продает их Джиму, в конечном итоге выполняя его заказ.

Учитывая, что сервер, который выполнял алгоритм, был расположен близко к серверу биржи, все, что я только что описал, произошло за 0,000001 секунды.

Это довольно замечательная стратегия для трейдинга, но дорогая и несправедливая. Большинство бирж рассматривают возможность запретить или обложить налогом высокочастотную торговлю полностью, так как такие люди, как Джим, не получают возможности купить свои желаемые акции по максимальной цене, которую они указали, таким образом концентрируя большую часть прибыли в единственном месте, пользователь HFT.

Больше инноваций в будущем

Два примера, которые мы продемонстрировали здесь, являются лишь верхушкой айсберга только одного сектора финансовой индустрии.

Инновационные технологии в банковском секторе, кредитном секторе и различных других областях финансов развиваются, пока вы читаете эту статью.

Но я очень сомневаюсь, что любой из них может принести революционные результаты по сравнению с тем, что сейчас делает блокчейн.

Вот небольшая хитрость определения наиболее эффективных проектов Fintech. Если проект улучшит любой из этих трех аспектов финансов, то его можно считать чрезвычайно инновационным.

• Скорость транзакции
• Безопасность транзакции
• Стоимость транзакции

Любой новый проект, нацеленный практически на все остальное, считается гораздо менее результативным, но тем не менее интересным и увлекательным.

Надеемся, что в следующий раз, когда вы захотите определить, популярен ли ананас на пицце среди пользователей Twitter, вы вспомните эту статью и воспользуетесь AI для анализа настроений. И в следующий раз, когда вы купите какие-то акции компании, помните, что где-то в тени может быть высокочастотный трейдер, пытающийся продать их вам по максимальной цене.

No Comments