Влияние данных: финансовые услуги, банковское дело и страхование
Мы знаем, что компьютеры уже используются для того, чтобы совершать сделки с акциями быстрее, чем когда-либо могли люди, и даже используют их для прогнозирования реакции рынка и выработки рекомендаций относительно того, должен ли инвестор покупать или продавать. Но приложения данных выходят далеко за рамки высоких технологий и торговли большими деньгами.
Citigroup, один из крупнейших поставщиков финансовых услуг в мире, принял основанный на данных подход для стимулирования роста бизнеса и расширения услуг для клиентов. Кроме того, Royal Bank of Scotland использует данные, чтобы стать ближе к своим клиентам, в стратегии, которую он называет «персонологией». Данные также помогают компаниям-эмитентам кредитных карт, таким как American Express, выявлять мошеннические транзакции и расширять услуги по анализу тенденций для предприятий. Данные также помогают банкам и кредиторам прогнозировать, какие заявители являются инвестициями с высокой и низкой степенью риска для личных и коммерческих кредитов.
Индустрия страхования особенно быстро переняла практику больших данных. Прогнозирующее статистическое моделирование в основном подразумевает определение того, что произойдет в будущем, путем измерения и анализа того, что произошло в прошлом. Используя прогнозные модели, можно предсказать, что может произойти в будущем. Формулы использовались на протяжении десятилетий, чтобы определить, на сколько человек имеет право получения выплат и по какой ставке страхования, но данные помогают автоматизировать этот процесс и сделать его гораздо более точным. Поскольку страховые компании строят свой бизнес по сценариям «что если», это делает данные невероятно ценными для любой страховой компании. Данные уже используются, чтобы помочь страховщикам установить более справедливые и более точные надбавки к политике, выявить мошеннические требования и улучшить свои маркетинговые усилия. Такие компании, как Aviva или Progressive, делают сбор данных еще дальше, предлагая скидки водителям, которые используют приложение на своем телефоне или устройство мониторинга в своем автомобиле, позволяя страховщику отслеживать, насколько безопасно вождение человека на самом деле.